상담에 매매까지... AI 투자 서비스 진화

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지난 2월에는 클라우드 기반 자산관리·핀테크 기업 알트루이스트가 급여명세서와 계좌 등을 분석해 고객별 절세 전략을 마련하는 AI 도구를 공개해 영국 자산운용사들의 주가가 일제히 급락하는 일도 있었다. 제이슨 웽크 알트루이스트 최고경영자(CEO)는 “평범한 수준의 자문으로 수수료를 정당화하기가 훨씬 어려워졌다”고 말했다.

미국 금융회사들도 AI 관련 투자를 확대하고 있다. 세룰리어소시에이츠와 비스타에쿼티파트너스가 운용자산 합계 1조2000억 달러 규모의 미국 등록투자자문사(RIA) 68곳을 조사했더니, 회사당 AI 관련 평균 지출은 지난해 23만7000달러에서 올해 49만4000달러로 두 배 이상 늘어날 것으로 전망됐다.

AI가 투자 판단을 넘어 매매까지 직접 수행하는 자동매매 프로그램 ‘바이브 트레이딩’도 확산하고 있다. 미국 투자 플랫폼 로빈후드는 지난 5월 외부 AI 에이전트를 연결해 주식 거래를 맡길 수 있는 서비스를 선보였다. 로빈후드는 서비스 출시 이후 약 10만 개의 거래 계좌가 개설됐으며 관리 자산은 1억 달러를 넘어섰다고 밝혔다.

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국내 증권사의 AI 투자 서비스 경쟁도 격화하고 있다. KB증권은 개인형퇴직연금(IRP)에서 AI가 투자 종목과 비중을 제안하고 고객이 최종 매매 여부를 결정하는 자문 서비스를 제공한다. 한국투자증권과 토스증권은 오픈API(응용 프로그램 인터페이스)를 통해 이용자가 AI 등을 활용해 투자 조건을 설정하고 자동으로 매매할 수 있는 시스템을 구축했다.

AI 투자 서비스가 확산할수록 새로운 위험에 대비해야 한다는 지적도 나온다. 미국 금융산업규제국(FINRA)은 AI가 사실과 다른 내용을 확신에 찬 어조로 제시해 이용자가 진짜로 받아들이게 만드는 ‘환각’ 현상을 경고했다. 자본시장연구원도 ▶알고리즘의 예측 실패 ▶투자 손실 발생 시 책임 소재의 불명확성 ▶학습 데이터의 편향 등을 위험 요인으로 꼽았다.

노성호 자본시장연구원 연구위원은 “AI를 기반으로 한 투자가 크게 늘어날 것으로 예상되는 만큼 이런 위험을 사전에 모니터링하고 완화하는 체계를 미리 갖춰야 한다”며 “환각 등 문제가 발생했을 때 바로 차단하고 고객에게 알리는 등의 대응 체계도 금융회사에서 전사적으로 마련할 필요가 있다”고 말했다.

장서윤 기자